深度揭秘:四川地下金融圈

 人参与 | 时间:2015年03月19日 08:20

深度揭秘:四川地下金融圈 好文分享

投融资是发展经济必不可少的重要举措,是政府、银行、企业的高官、高管们玩的“资本的游戏”,不知啥时变成了李白清的假打了,新年头,金融哥整理了一下,与金粉们分享。

一、角色构成

投资方(财团)、融资方(项目法人)、居间方(串串)各为一块,其中居间人又可一分为三方,即靠投资一方、纯居间一方、靠融资一方。

在这个角色构成里,居间方(串串)最活跃,遇到财团,他说他手中有项目,遇到项目,他说他身后有财团,他就是不能自己跟自己耍。财团和法人的身份相对稳定一点,可也不尽然,也有忽而是法人,忽而又是财团的人。

二、骗局套路

套路1:空壳投资

这些投资集团,大都在什么大厦、什么中心有间办公室,有几台电脑,有几位小姐坐在电脑前化妆描唇线。至于自有资金一分也没有,连办公室都是借用或租用的。别看他们的名字起得很响亮,什么“中国”、“中华”、“中超”、“国际”、“华人”之类的,都是花几千元钱委托咨询公司在香港注册的,根本没有金融许可证,一句话:该投资集团是个空壳。其目的就是依靠一些社会关系,再搞一个发布投融资信息的忽悠网页,来套项目、骗钱。

若有嗷嗷待哺的企业头头上钩,那是绝不会让他脱钩的。

第一步:下通知函:我们董事会研究了贵企业申贷资料,同意投资;

第二步:企业考察:处感情,装神弄鬼;

第三步:再下通知函:请贵企业再补充一个《风险评估报告》就行了,并指定三家评估公司,由企业任选(当然这三家都是事先合谋好的);

第四步:企业高息举债20万,选一家评估公司给克隆一个《风险评估报告》;

第五步:空壳公司和评估公司各分10万评估费。

没有第六步,如果有,就是公函通知企业:补充企业根本无做到的担保或抵押。如果企业申辩:事先就告诉你们了没有这些呀!空壳公司老板一声奸笑:“傻帽,玩死你!”企业头头终于明白:再说什么也没用,多打一个电话多发一个传真都是浪费!人家空壳公司老总和风险评估公司的老总们正狂笑着挥霍你那20万学费呢!

套路2:海外资金

居间人B对项目法人A说:“我身后是海外回来的隐形财团(洗钱),有一种无抵押、无担保、零利息的贷款,款到你企业账上,返回30%,人家还是先打款。你的项目需要资3000万,他打给你3300万,你返回300万。剩下的一年后还本,先息后本,零利息。”

项目法人A:“真有这等好事?”

居间人B:“我们关起门来说,这些都是逃到海外的贪官财团,为了洗钱,就以项目投资的方式,规避风险。你快把《可研报告》、《申贷书》给我,我让银主看看,如没问题,下周一就放款。不过,你得先把《居间承诺书》签了,引资成功,你得给居间人3%,你介绍的其他客户,我返给你1%。”

法人A:“好的,3%,我再找几个朋友一起喝茶,把他们一起喊起!”

接下来的事情就是法人接到银主的《放款确认函》;法人找工程公司包工头,以给工程为条件借款100万;再以世纪城洲际大酒店等高规格接待银主、居间人代表进行项目考察、游玩、打点关系费;最后就是永无止境地等待放款和不断地打点关系费;一直等到包工头起诉法人,法人被冠上诈骗罪服刑还没见到一分“无抵押、无担保、零利息”。

套路3:直存款

名正言顺地抢银行,美其名曰“直存款”,如果法人怕拿不到钱就来个“戴帽直存”。这样你总该接了吧?既然同意接,那感情投资“茶水费”总不该吝啬吧?8%的贴息款总该预备吧?资金移动费还指望银主交么?这些钱即使法人不出也会有冤大头来出,剩下的就是高高兴兴进行办手续了。

银行的人都知道:直存款,就是抢银行。表面上看,银行是没有风险的,资方从企业拿到贴息也是睁一眼闭一眼。一旦上升到法律层面:存款人存款自愿,取款自由;银行有义务支付存款利息和到期归还本金。可是银行已经和企业合谋将资方的钱调动到企业账户,如果企业亏损还不上钱,谁来堵窟窿呢?这么做和从银行抢钱有什么区别吗?所以,高高兴兴进去,垂头丧气出来就是必然的了。

也许有人会振振有词地说:“***都办成啦!”

我信,但那不是李白清假打,那是肉食者合谋之,最后都是银行的坏帐,国有资产的流失,居间费都变成了受贿金额,上海的社保案就是明显的例证,谁也不想成为第二个陈良宇吧。

套路4:存单(保单)质押

这是最简单的一个小戏法,用款企业是拿不到存单原件的,几经转手,顶多拿到一张扫描件,多数都是传真件、复印件。如果抵押从银行贷款,这种情况和银主把存单直接给你使用没什么区别,资方要多少贴息都没关系,就是 90%,也还有 10%,反正还不了还可以划存单里的钱,现实中根本不会有资方这么做。

国内流行的存单质押也是存在猫腻的:要银行出个保证能把存单退还给资方。如果还不了的情况,那么银行既要划款,还要把存单退回,那么这个漏洞算什么呢?只能还是抢银行。所谓的保证,不是银行的正规业务,即使所谓的关系有效,到时候也是三败惧伤,行长首先被咔擦,真的有资方肯为了一点所谓的贴息冒这么大的风险么?

套路5:不上网保函和美金趴账款

有点金融常识的人都知道:保函没有不上网的,不上网就是假的。上网的保函和存单一样,只是你所开数额的钱都到银行去了,已经不是你的钱你项目根本用不上,在这种情况下,还要你支付相应的费用,同类型的还有美金存款趴账,这种情况下存款人只是个人头,底单依然不是他的名字,他没有支配这个钱的权利,存单只能当废纸罢了,有很多这样的单子,什么1430、6980、9630的,多了去了。

如果真有肯花钱弄这几张纸的,并幻想着拿到银行里去弄款。不敢进银行就出新招:要求必须有当地财政局担保。偏偏就有人不信邪,以为自己在地方一跺山摇,就硬着头皮送大礼托关系请市县长、财政局长给出担保函。哪个长都不傻:用地方的财政收入来担保投资资金的安全性,最后是国家偿还,担保不是一件小事,和实际出资没什么两样,如果项目亏损了,偿还就相当于卖国。他敢吗?

套路6:三方委贷款

顾名思义,就是企业将项目或资产抵押给银主,银主将资金划入银行,由银行采用银行的委贷合同版本,监管发放贷款给企业。这是改革开放之初,国家急于引进外资,当时外方多没有放款权(金融机构才有的),国家有关部门才制订了这么个方案。

在银行的版本里,银行是不承担任何责任的:你要和用款企业合作,和我没任何关系,我还要收管理费。现在真正有钱的银主,是不会这样把钱贷给一个不了解的项目或者企业,而自己既不参股,又不管理,又不监管,这和把钱扔到水里有什么区别呢?

李伯清假打们正是看准了这一点,搞了一个银主的委贷版本,在银主的版本里,有一句猫腻的话:银行“代收代付”,如果收不到该怎么付?是要拿银行的钱去填补么?这又是抢银行了。

所以,企业法人忙前忙后几个月,钱没少花,可银行版本银主不干,银主版本银行不做,最后还不是花钱买教训,自认倒霉。

点评:李伯清假打的套路很多,这里就不一一列举了。他们的出现和长耍不衰肯定有他存在的社会基础,金融管理部门睁一只眼闭一只眼,司法部门更是民不举官不究。在此建议各位实体企业家或自作聪明的金融投机者,守株待兔和一劳永逸的事情是不存在的。我们始终坚信:实业兴国,金融安邦,我们这个民族和社会,需要物质基础,更需要更远的视野和更大的胸怀!

转载自:成都金融圈

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